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年化率和年利率的區(qū)別(兩者定義和利息計算)

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我們在投資時通常會接觸到年化收益率的概念,還有各大p2p平臺推出的各種理財產(chǎn)品中廣泛的使用年化收益率,雖然“年化收益率”和“年利率”的表現(xiàn)方式很像,很多朋友們都搞不清楚它們到底有啥區(qū)別,往往將它們混淆,但事實上兩者還是存在很大的區(qū)別。只有弄清楚二者的區(qū)別,才能避免真實投資時吃虧。

年化率和年利率的區(qū)別(兩者定義和利息計算)

什么是年利率?

年利率是:以年為計息周期計算的利息(一年的存款利率),它是固定可以計算的。所謂利率,是“利息率”的簡稱,就是指一定期限內(nèi)利息額與存款本金或貸款本金的比率。

舉例來說,年利率3.6%的意思就是,本金存滿一年后,拿到的利息是本金的3.6%,如果存10000塊,1年后拿到的利息就是10000*3.6%=360。

所以年利率是理財機構(gòu)提前確定好的,它不會在用戶投資的過程中隨意更改。存款年利率是人行人民銀行制定并報國務院批準的,有強制性,各金融機構(gòu)必須認真執(zhí)行。銀行存款、國債這些固定收益類的產(chǎn)品,就是用的“年利率”的說法。

什么是年化收益率?

年化收益率就是把當前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)換算成年收益率來計算的,是一種理論收益率,并不是真正的已取得的收益率。

也就是說年化收益率是計算出來的,只是一個短期收益的年化顯示。只有在未來收益一直保持不變的情況下,年化收益率才會等于年利率。

年化收益率是變化的,常在p2p平臺的理財產(chǎn)品里見到。

比如p2p平臺發(fā)售的一款理財產(chǎn)品,60天的年化收益率為7%,大家常常以為是60天后就能得到7%的收益了,其實那是“年化收益”,是這個理財產(chǎn)品如果購買了1年,所得到的收益,而實際您只投資購買了60天,那么您的收益是60天/365天;假設您購買了10萬元,實際收益就是10萬*7%*60/365=1150元,并非10萬*7%=7000元。

所以"年利率"和"年化收益率"是不一樣的。

年化收益率和年利率的區(qū)別?

1、預期年化收益率:金融機構(gòu)發(fā)行理財產(chǎn)品時自定或是推算的年收益率,不是固定的,是浮動的,即理財產(chǎn)品到期時可能達到,也可能不會達到,這需要客戶在準備購買時要有自我判斷。

2、年利率:如定期存款年利率,是央行制定并報國務院批準,具有強制性,各金融機構(gòu)必須認真執(zhí)行。

通常,高風險意味著高收益,所以預期年化收益率通常都高于銀行的存款利率。這時候,如果風險承受能力強,可以購買理財產(chǎn)品,如果風險承受能力一般或者弱,或者錢是辛辛苦苦賺來的,就建議用適當一小部分存款理財或者存定期存款,不購買理財產(chǎn)品。

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