信用證貸款是什么意思（銀行信用貸款需要的條件）

其實標題是不怎么確切的，今天我們要說的是信用證的融資。

前幾天有人來問遠期信用證的打包貸款能不能做，怎么做，據說在其他的群問過，答案五花八門，還有人現身說法，說什么我去申請過，沒申請下來，我的是即期信用證。

于是得出一個結論，肯定是沒法做的，別人說做過的都是假的，云云。

看了電影《三人行》的都知道，鐘漢良在里面說了一個羅素雞的故事：

有一只火雞，他的主人每天都準時九點來喂食，細心體貼，一天，兩天，一個月，兩個月，風雨無阻，于是這只火雞很感動，歸納出了一個結論，主人每天九點都回來喂食，然后主人對他很好很體貼。

其實我是一只羅素火雞，我會根據很多很多的現實去歸納規律，可能某一天會證明我的某些理論是荒謬的；但是某些人連羅素火雞都不是，單憑自己一次的經歷就敢推敲出絕對的經驗，哎。

回到正題，信用證的融資到底存在不存在呢，到底能不能做呢？

答案是能。

信用證的融資一般包括三種形式：

打包貸款

出口押匯（體現）

遠期信用證買斷（福費廷）

理論上來講，打包貸款和出口押匯也適應于即期，但是由于流程復雜，如果是第一次操作，即期是絕對不可能拿到融資的，因為手續復雜。

各個銀行手續不同，你可以去咨詢銀行，但是基本條件一般有五個：

1、正規經營，合法交稅，自主出口，有一定的出口額

2、要有銀行授信

3、企業經營狀況良好（銀行會按照自己的標準判斷）

4、最好有質押物（打包貸款一般是需要有質押物的）

5、開證行資信良好，信用證條款不存在重大隱患

其他的不說，單說一個銀行授信，銀行核查，授信成功快的需要20天一個月，慢的三個月半年都可能，你拿個即期信用證如何融資？

再加上銀行現在挑賺錢都的活來干，一個即期信用證，去做打包貸款，金額不大，資金使用期限短，利息都沒有幾毛錢，銀行根本看不上的。

打包貸款因為是拿到證。

那么這三個到底有什么區別？

打包貸款是賣方拿到信用證之后，就可以去找銀行操作，這是裝船前的短期融資，解決很多賣方自有資金不足，無能力備貨的問題。

這種要求較嚴格，需要有抵押物，例如倉庫里的貨物，例如半成品或者原材料，如果無力償還，銀行會通過處理這些貨物獲得資金回龍。

通常，只會拿到信用證金額的50%到70%。

出口押匯（或者貼現）要求條件差不多，就是交單之后，銀行應賣家要求，提前支付信用證款項，一般不會是100%（視授信額度和企業狀況）。銀行去找開證行結算，如果被拒付，押匯銀行有權利追回已經押匯的款項。

一般也有質押物。

買斷，或者專業術語福費廷，就不同了，是無追索權的，也就是銀行買斷了，出了問題，銀行也無權來追索。當然，要求更嚴，一般金額略大，福費廷原來是專為大宗貨物開放，我當時做大宗機械設備的時候，經常做這個融資。

需要事先簽訂買斷協議，然后賣家發貨，把單據寄往買斷的銀行。

除了福費廷這些年沒再接觸之外，打包貸款和出口押匯一直在接觸，因為跟銀行的專業人員交往還算是密切，所以更方便做一些業務。

專業的事問專業的人，這種事問銀行最直接方便，他們不是羅素火雞，他們是喂養火雞的人。