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凈利息收益率公式(凈利息收益率與凈息差)

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凈息差

凈利息收益率公式(凈利息收益率與凈息差)

指的是銀行凈利息收入和銀行全部生息資產的比值。

基本信息

基本公式

凈息差nim(netinterestmargin):凈息差其實是生息資產的收益率,即凈利息收入與平均生息資產規模的比值(即凈利息收益率)。

凈息差=凈利息收入/平均生息資產規模

=(利息收入-利息支出)/平均生息資產規模

=(平均生息資產規模×生息率-平均付息負債規模×付息率)/平均生息資產規模

=生息率-(平均付息負債規模/平均生息資產規模)×付息率

主要內容

2008年,14家上市銀行的凈利潤達到3753.35億元,同比增長30.5%。在大規模集體加大撥備的情況下,14家上市銀行2008年資本回報率仍然高達17.60%,比2007年、2006年分別提高2.38和5.28個百分點,顯著高于當年全球銀行業平均水平。2008年,14家上市銀行平均資產回報率達到1.08%,比2007年和2006年提高0.11和0.33個百分點。不過,2009年第一季度,14家上市銀行凈利潤1087.5億元,同比下降8.88%。上市銀行凈利潤同比下降主要是由于利息凈收入同比下降10.08%所致。看來“以量補價”,并非易事。

一季報顯示,14家上市銀行的息差出現分化。環比降幅最低的是深發展,其次是寧波銀行和華夏銀行,同比降幅最低的是民生銀行,其次是南京銀行和寧波銀行。

凈息差的不同降幅

nim(凈息差)的不同降幅,直接導致利息凈收入的不同表現。深發展和寧波銀行利息凈收入實現正增長,其他銀行負增長,南京銀行、交通銀行和興業銀行降幅在7%以內,個別銀行超過10%。

有關專家認為,二季度銀行業息差見底是大概率事件,并且息差作為銀行業股價走勢的制約作用已包含在股價之中。

個別銀行的息差壓力會有不同的表現。從貸款方面看,北京銀行、華夏銀行和寧波銀行二、三、四季度重新定價的壓力非常大,而民生銀行和南京銀行的壓力最小;在3個月至1年期的債券投資中,北京銀行、建設銀行、深發展、興業銀行和中信銀行需要重新定價的比例在40%以上,對息差構成壓力;工商銀行、華夏銀行、南京銀行和寧波銀行重新定價比例僅在15%左右,相對處于有利地位;存款方面,南京銀行、華夏銀行和工商銀行二季度以后存款重新定價比例相對較大,都在25%以上,有利于減輕資金成本壓力。因此,從凈息差角度看,南京銀行的凈息差處于最有利的地位,其次是工商銀行,建議投資者重點關注。

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