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投資組合標準差的計算公式(解釋組合的標準差怎么求)

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說到理財投資,“不要把雞蛋放在同個籃子里面”這句話我們聽得耳朵都要長老繭了,這說的是分散投資分散風險的道理,但實際上,過度分散也會降低投資收益,其實除了分開放,籃子也要做好分類。

投資組合標準差的計算公式(解釋組合的標準差怎么求)

可如何做到投資的標的是比較分散的?

1、相關(guān)性分析

我們首先可以參考各投資標的之間的相關(guān)性,比如在買基金的時候,要注意不同基金之間的相關(guān)性——基金的相關(guān)性可以用“相關(guān)系數(shù)”來表達,其數(shù)值在-1到+1之間。

  • 如果相關(guān)系數(shù)為正,代表正相關(guān),其數(shù)值越趨近于+1,正相關(guān)性也就越高;
  • 如果相關(guān)系數(shù)為負,代表負相關(guān),其數(shù)值越趨近于-1,負相關(guān)性也就越高。

如果你買的兩只基金,其相關(guān)系數(shù)越趨近于-1,那么這兩只基金的走勢可能就剛好相反,因此也就達到了分散風險的效果。

還有另外兩個關(guān)鍵因素必須要考慮的,一是均值,二是方差

所謂均值,是指投資組合的期望收益率,它是單只證券的期望收益率的加權(quán)平均,權(quán)重為相應的投資比例。用均值來衡量投資組合的一般收益率。

所謂方差,是指投資組合的收益率的方差。我們把收益率的標準差稱為波動率,表示投資組合的風險。

2、三種常見組合模式

由于不同的人有不同的的投資類型和投資目標,所以在參考以上這兩要素選擇投資組合時,可從以下這三種基金模式出發(fā):

1.冒險進取型的投資組合

這種組合適合于手中余糧不少、對風險的承受能力也比較強的投資者,每月收入要遠遠大于支出,將手中的閑散資金用于高風險、高收益組合投資,更能見效。

而如果是在普通的基金投資組合的選擇上,可以自己構(gòu)建偏股型基金組合或股票型基金組合,當然投資方向最好不同的股基。

2.穩(wěn)中求進型的投資組合

這一投資模式適合以下兩個年齡段人群:

從結(jié)婚到35歲期間,這個時間段還是精力充沛階段、收入增長快,即使跌倒了也能很快爬起來;

還有一個年齡段是45-50歲,這個年齡段的人,家庭負擔減輕且家庭略有儲蓄,也可以采用這個模式。

在大類資產(chǎn)配置上,可以大概是儲蓄保險40%、債券投資20%、黃金股票投資20%、其他投資20%左右這樣的一個比例。

3.保守安全型的投資組合

保守安全型投資組合市場風險比較低,投資收益也較為穩(wěn)定。各種投資的資金分配比例關(guān)系大概是:儲蓄、保險投資70%(儲蓄60%、保險10%)左右,債券投資20%,其他投資10%左右。

保險和儲蓄這兩種收益平穩(wěn)、投資較小的投資工具構(gòu)成了比較穩(wěn)固的基本,即使其它方面的投資失敗,也不會危及到個人的正常生活,而且不能收回本金的可能性也較小。

而如果是在二級市場的投資方面,比如基金投資,就可以自己構(gòu)建或選擇已有的、風格較為穩(wěn)健的基金組合,債基組合如交銀基金公司的“我要穩(wěn)穩(wěn)的幸福”,都是適合于較為保守謹慎的投資者。

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