收入的增加會(huì)導(dǎo)致利潤(rùn)的增加（收入的發(fā)生同時(shí)會(huì)影響的問(wèn)題）

念念不忘，必有回響。只要百分百確信自己可以找到方法，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，驀然回首你已經(jīng)到達(dá)成功的彼岸。

——大衛(wèi)·舒瓦茨，《大思想的神奇》

如果現(xiàn)在的你，有一份高收入工作，且有房有車，是不是就意味著擁有財(cái)富了呢？

兩天前，我跟一個(gè)老鐵約云下午茶，他給我了一個(gè)很棒的建議：寫(xiě)100個(gè)富人故事，于是我在腦海里，開(kāi)始搜索接觸過(guò)的百萬(wàn)富翁的名字，還特別腦補(bǔ)，自己采訪他們的情景。

這本《財(cái)富自由》是美國(guó)托馬斯·斯坦利《鄰家的百萬(wàn)富翁》的新作，是作者花了40年，研究100000名富豪發(fā)家致富的原則和方法。

書(shū)里提到，關(guān)于消費(fèi)、預(yù)算、職業(yè)、投資和財(cái)富管理的決定和行為，影響著一個(gè)人的財(cái)富積累。并且，告訴人們，只要改變行為，也能獲得財(cái)富自由。。

看完前兩章，我想分享3個(gè)讀書(shū)心得：

一、大部分富人都很低調(diào)樸實(shí)，也不喜歡炫富

在大部分人眼里，富人都是開(kāi)豪車，住豪宅。是的，確實(shí)有很多富人是這樣。

但是書(shū)里的一組數(shù)據(jù)是這樣的：七成富人非常清楚自己在衣食住行上的花銷，60%的人一致勤儉度日。超六成的人認(rèn)為勤儉對(duì)成功的作用不可忽視。且大部分富人是通過(guò)白手起家，生活非常精打細(xì)算。

看到這里，我想起，曾經(jīng)部門(mén)的一個(gè)姐姐，家里老公是做房地產(chǎn)生意的，是當(dāng)?shù)刈钤缫慌鷳{地產(chǎn)開(kāi)發(fā)致富的，家里資產(chǎn)千萬(wàn)體量。我記得，她曾回憶老公創(chuàng)業(yè)的故事：一家5口人擠在1房1廳的單位宿舍，生活了好幾年。即時(shí)身價(jià)千萬(wàn)的富太太，她也和我們一樣，在淘寶買50-60元的披肩，一起幸福地吃5元的清湯粉。

除此之外，還有幾位，我曾接觸過(guò)的房產(chǎn)大佬，也很低調(diào)，聽(tīng)他們聊起自己的創(chuàng)業(yè)故事，一路艱辛節(jié)省過(guò)來(lái)，節(jié)儉似乎已成習(xí)慣，特別真實(shí)。

相反，很多窮人倒反而喜歡“裝富”。用各種包包，皮帶，手機(jī)，手表，豪車來(lái)“裝富”。很多時(shí)候，我們所看不到的背后，是他們掙得工資不能支付房貸和車貸，也從未考慮過(guò)退休和孩子未來(lái)教育的花費(fèi)在哪里。

二、衡量財(cái)富的標(biāo)準(zhǔn)，是“凈值”而不是“工作收入”

在哈維·艾克的《有錢(qián)人和你想的不一樣》里，也有這么一個(gè)致富檔案：有錢(qián)人專注于自己的凈值，窮人專注于自己的工作收入。

談到錢(qián)，我們很多人都會(huì)問(wèn)“賺了多少錢(qián)”，“加薪了多少”，但在富人的言語(yǔ)里，他們互相問(wèn)候的是“你的凈值是多少了”“股份收入是多少”。

凈值，就是，你持有現(xiàn)金，股票、證券、不動(dòng)產(chǎn)等加起來(lái)，減掉負(fù)債，所剩的數(shù)字。在家庭資產(chǎn)負(fù)債表里，凈資產(chǎn)一欄就是“凈值”。

有關(guān)收入的說(shuō)法。我現(xiàn)在還記得，09年參加工作那會(huì)，每月收入大概是2800元左右，住在單位宿舍，那時(shí)是在鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作，15號(hào)發(fā)工資之后，會(huì)等到周末輪休時(shí)，才會(huì)進(jìn)市里消費(fèi)，各種買買買，包包、鞋子、衣服，娛樂(lè)呀等等，那時(shí)談不上“月光”，但也沒(méi)剩多少。

后來(lái)，隨著收入慢慢增加，發(fā)現(xiàn)開(kāi)銷也大，什么電子產(chǎn)品了，手機(jī)、數(shù)碼相機(jī)，電腦等等都覺(jué)得是剛需，感覺(jué)掙得多，開(kāi)銷也多。

直到看到“帕金森定律：支出永遠(yuǎn)與收入成正比”才突然明白，收入高，花費(fèi)也會(huì)增加，而只憑收入，是永遠(yuǎn)不能積累財(cái)富的。

三、將收入轉(zhuǎn)化為財(cái)富，是富人喜歡研究的課題

雖然，我們知道了“收入不等于凈值”，但是，收入，卻是凈值的重要決定因素：

凈值由收入、儲(chǔ)蓄、投資、自制力四個(gè)因素決定。

1.收入是財(cái)富漏斗

沒(méi)有收入，也就沒(méi)有后面的儲(chǔ)蓄、投資、凈值的事了。這里有工資收入和非工資收入之分。

對(duì)于非工作收入，比如房租、股權(quán)分紅等等。

2.儲(chǔ)蓄是財(cái)富種子

相信看過(guò)《富爸爸窮爸爸》的朋友，應(yīng)該對(duì)財(cái)富公式不陌生，消費(fèi)=收入-儲(chǔ)蓄。

也就是說(shuō)，當(dāng)我們有了收入之后，第一件事，就是先用來(lái)儲(chǔ)蓄，至少10%，哪怕1%你也得有，當(dāng)然，如果你想讓財(cái)富積累快些，可以儲(chǔ)蓄到50%。

3.投資規(guī)劃

有了儲(chǔ)蓄之后，還需要有投資的能力，讓錢(qián)生錢(qián)，讓錢(qián)為自己工作。這需要借助專業(yè)人員的力量，做一些規(guī)劃。

4.自制力

在消費(fèi)和預(yù)算的時(shí)候，我們需要克制一些欲望，借助預(yù)算計(jì)劃，來(lái)規(guī)劃自己。自制力很重要，決定了投資習(xí)慣和消費(fèi)習(xí)慣等等。

5月份，我接過(guò)一個(gè)客戶案例，家庭的生息資產(chǎn)有400萬(wàn)+，家庭夫妻雙方月收入10萬(wàn)，但是朋友說(shuō)經(jīng)常花錢(qián)沒(méi)概念，也不知道錢(qián)花哪里了，感覺(jué)每個(gè)賬戶有些錢(qián)。

一方面花錢(qián)沒(méi)有概念，家庭也沒(méi)有做過(guò)記賬和預(yù)算。投資也是收益不穩(wěn)定，

我給她一個(gè)家庭財(cái)務(wù)表，做梳理，凈值從資產(chǎn)負(fù)債表，一目了然。還督促每月進(jìn)行預(yù)算，慢慢養(yǎng)成理性消費(fèi)的習(xí)慣。投資規(guī)劃，按照配置框架來(lái)搭建，用她的話說(shuō)，終于覺(jué)得”理財(cái)“的理的含義了，不好好理，真不知道自己家里有多少“貨”。

“注意力所在的地方，就會(huì)有能量流動(dòng)，也就會(huì)出現(xiàn)結(jié)果。”

你的專注力在哪里，注意力在哪里，你的收獲就在哪里，在財(cái)富管理的道理上，希望我們每一個(gè)朋友都能把注意力，放在我們帶來(lái)財(cái)富的凈值上。

最后，祝你一生富有！